大家好，我住在宜蘭羅東，65歲的退休族，有點時間想和大家分享一下這幾年做健康保險規劃的經驗。因為身邊不少朋友這兩年遇到生病、住院，保費沒買夠或買錯，理賠流程又一堆眉角，有些還賠不出來，真的不甘心。所以想把我的心得給大家參考一下：
1. 優先挑選「實支實付醫療險」跟「重大疾病險」：這兩項保障對老人家很重要，因為醫療及大病發生的機率高，花費也大。
2. 保障範圍要看清楚：有些保單雖然看起來很便宜，結果住院一天只給一點點、非手術不理賠，連常見癌症部分也有限制，這個一定要問清楚。
3. 理賠流程自己試過，是有稍微麻煩，要診斷證明、發票影本、出院小結等等，建議大家每次看病、出院文件都留一份電子檔，以備不時之需。
4. 報酬率參考一下，我目前主力放在終身型醫療險，30年前買的ROI大約每年3%-4%，不過現在利率低，純保障型的比較划算。年紀大以「降低保費、拉高保障」作原則。
提醒大家，千萬不要等身體有狀況才想買，不然保費超貴還不一定買得到。
大家還有什麼實用的建議或理賠心得，歡迎一起討論！
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