大家好～在淡水創業已經好一陣子的我，今天要來聊聊『健康保險規劃』這件事。自己是親身踩過不少雷，更看過朋友隨便買、瞎買，最後理賠一場空，真心覺得保險不能亂選。尤其創業收入不固定，更要精打細算，不只是看保費，更要看保障範圍跟未來可能的風險。
保險最重要還是『保障』本身，不管是實支還是日額，一定要看清楚細項，理賠限制、等待期，還有現在住院時間超短，一堆日額型保險根本沒啥用。我個人偏好保額夠高的實支實付醫療，萬一真出事起碼不用擔心醫療費讓事業停擺。
再來說說投資型保單。有些業務超愛推說能兼顧保障跟投資，美其名“報酬率參考4-6%”，但實際操作下來，真的有到這麼美嗎？不但有投資風險，手續費又高，碰上大盤不行的年份可能血本無歸。我自己的經驗是：保險就是保險，投資就拿現金去買ETF、基金，自由度跟透明度都比較高。
所以，如果你像我一樣是新北淡水的創業者，或是工作收入不穩定，建議：
1. 基本保障保夠（醫療險、實支實付、意外）
2. 長照、重大傷病要評估好
3. 投資型保單當作分散風險OK，但千萬別把保險當理財主力
希望我的血淚建議能幫到同在浪頭上的各位，歡迎大家補充自己的規劃經驗～分享讓大家都少繳點學費！
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