大家好，我是在基隆仁愛上班的科技工程師，工作壓力超大，最近身邊不少同事突然住院或長期請病假，真的讓我警覺保險的重要。身為理工背景，保險我也超級認真研究，今天就跟大家分享一下我的健康保險規劃經驗，尤其針對保障範圍、報酬率跟手續費比較，希望對大家有幫助！
先說結論：保險不是買愈多愈好，要看自己需求跟保費比，實用才是王道。
1. 保障範圍：我選的是實支實付+重大疾病險，外加定期醫療險。一般小傷或短暫住院，實支實付超有感；如果遇到重大疾病，像癌症或心血管，重大疾病險一次給付很關鍵。
2. 報酬率參考：坦白說，健康保險主要是保障，不是拿來賺錢的，但有些組合型醫療保單會有保單紅利。我自己算過，用年繳方式，分紅型的保單通常報酬率1-2%，比定存微幅高一點，但本金會被鎖住。建議大家以風險保障優先，理財部分再另外分配。
3. 手續費比較：有些銀行通路會收服務費，甚至達2-3%不等，網路投保或直銷通路手續費最低，有興趣大家可以自己去線上試算看看。保經/保代其實也可以議價，多問幾家幾乎都能比到較低手續費。
總之，工薪族的大家，健康保險就像手機備份，寧可備著不用、不要出事才想保！如果大家對基隆仁愛地區的保險規劃有什麼心得也歡迎分享，互相交流！
保險健康基隆工程師經驗分享
