大家好，我是新竹新埔的科技工程師，最近在考慮換張信用卡，有認真做了一些功課，順便分享一下我的思路，也想聽聽大家的看法。

其實現在信用卡回饋方案很多，光看表面上的百分比很容易被吸引，但我這邊更重視3個面向：

1. 投資風險 - 現在有些卡有投資型現金回饋或點數，綁定投資帳戶可以折抵相關費用。但實際參與這種投資回饋，波動性跟本金保障要納入考量，不然賺了回饋卻虧了本金其實不划算。

2. 報酬率參考 - 我舉手邊兩張卡比較：
A卡：國內2%，海外3%，但回饋有上限，回饋形式純現金
B卡：國內1.5%，海外2.8%，回饋沒上限，但點數才能兌換
理性來看，如果你每月消費超過上限或會出國，B卡反而有優勢，但如果重視現金、消費集中，A卡相對單純。

3. 手續費比較 - 特別是海淘、境外購物，手續費千萬別忽略。有些看起來回饋很爽的卡，其實元兇藏在2%以上的海外手續費，實際入帳根本變負數。

我目前偏好現金回饋制的卡片，不用煩兌換問題，但有考慮將部分消費跟投資配合點數，提高整體報酬率。

想問問有沒有人跟我一樣考量這些細節？或者有其他卡片推薦能兼顧現金、點數與投資回饋？以理性分析為主，煩請分享經驗。
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